Tuesday, May 23, 2023

楽天プレミアムカードの損益分岐点はいくら?メリットと年会費より得する使い方 - otona-life/オトナライフ

楽天プレミアムカードは、楽天市場や楽天トラベルなどの楽天グループが提供するクレジットカード。還元率の高さが魅力ですが、年会費は1万円(税抜き)と高めで、本当にお得なのか気になる方も多いでしょう。

楽天プレミアムカードの損益分岐点はいくら?メリットと年会費より得する使い方1

上記は楽天プレミアムカードの画像。ゴールドカラーが採用され、通常の楽天カードよりも高級感のあるデザインです

楽天カードと比べ、楽天プレミアムカードはさまざまな特典があります。

以下は楽天カードと楽天プレミアムカードの比較表です。

カード名 楽天カード 楽天プレミアムカード
年会費 無料 11,000円
カード会社 Visa・Mastercard・JCB・AMEX Visa・Mastercard・JCB・AMEX
発行条件 18歳以上であること 20歳以上かつ安定収入があること
ポイント還元率 通常:100円1ポイント
楽天市場利用時:最大3倍
通常:100円1ポイント
楽天市場利用時:最大6倍
利用限度額 最大100万円 最大300万円
付帯保険 海外旅行障害保健:最高2,000万円 海外旅行障害保険:最高5,000万円
国内旅行障害保健:最高5,000万円
動産総合保険:最高300万円
カードの追加 家族カード:無料
ETCカード:550円(税込)
家族カード:550円(税込)
ETCカード:無料
国内・海外空港ラウンジ利用 可(無料) 不可
トラベルデスク利用 可(無料) 不可

上記の表の通り、楽天プレミアムカードは様々なサービスが充実しています。この記事では、楽天プレミアムカードの基礎知識や損益分岐点、よりお得な使い方を紹介します。

楽天プレミアムカードの特徴とメリット

楽天プレミアムカードは通常の楽天カードと比べ、以下のような特徴やメリットがあります。

・楽天市場でのポイント還元率は常時5.0%
・楽天ふるさと納税も最大5.0%のポイント還元の対象
・誕生月はポイント還元率が6.0%
・プライオリティ・パスで空港ラウンジが無料
・充実した付帯保険

楽天市場でのポイント還元率は常時5.0%

楽天プレミアムカードを利用して、楽天市場でお買い物をするとポイント還元率が常時5.0%。通常の楽天カードは楽天市場でお買い物をしても常時3%です。

楽天市場でのポイント還元率は常時5.0%1

楽天プレミアムカードの楽天市場コースを選択すると、お買い物ポイント1倍に楽天プレミアムカード決済ポイント4倍が加算されて、常時5.0%の還元に。楽天市場でよく買い物する人にはお得なカードといえるでしょう

(画像引用元: 楽天プレミアムカード公式サイト

3つの優待サービスから「楽天市場コース」を選ぶと、特典でポイントがさらに1倍加算。これにより、楽天市場での還元率は合計で6.0%になります。

楽天ふるさと納税も最大5.0%のポイント還元の対象

「楽天ふるさと納税」のポイント還元率は、楽天プレミアムカードで5%、通常の楽天カードは3%(通常時)還元です。

楽天ふるさと納税も最大5.0%のポイント還元の対象1

楽天プレミアムカードを利用してふるさと納税を行うと、楽天市場での通常のポイント還元率と同様に最大5.0%のポイントが付与されます。楽天プレミアムカードは、ふるさと納税をする際もポイント獲得量が多くお得です

(画像引用元: 楽天ふるさと納税公式サイト

楽天ふるさと納税と楽天プレミアムカードを組み合わせると、節税対策と高ポイント還元があるため、一石二鳥でお得です。

誕生月はポイント還元率が6.0%に

楽天プレミアムカード会員は、誕生月に楽天市場か楽天ブックスで利用すると、通常のポイント還元率に加えて誕生月ポイント1倍が加算されます。これにより、誕生月はとくに高い還元率でお得にお買い物を楽しめます。

プライオリティ・パスで空港ラウンジが無料

楽天プレミアムカードには、国内外の空港ラウンジで利用できるプライオリティ・パスが付帯しています。

プライオリティ・パスで空港ラウンジが無料1

プライオリティ・パスは、楽天プレミアムカード到着後に申し込み(無料)が必要。世界1,300ヶ所以上の空港VIPラウンジを利用でき、待ち時間を会員制の静かなラウンジでゆったりと過ごせます

プライオリティ・パスは、世界44拠点に設置されたトラベルデスクも利用可能。観光情報やレストラン予約などに利用できます。

国内主要空港のラウンジ利用も可能

楽天プレミアムカード会員は、国内主要空港のラウンジも利用可能。出張や旅行時にも便利な特典であり、快適な空間でくつろぎながら待ち時間を過ごせます。

充実した付帯保険

楽天プレミアムカードには、ショッピング保険や国内旅行傷害保険などの付帯保険が充実。そのため、カードを利用してのお買い物や旅行を安心して楽しめるでしょう。なお保険の詳細は非常に多岐に渡るため、記事の後半でまとめて一覧でご紹介します。

楽天プレミアムカードの3つの選べる優待サービス

楽天カードプレミアムカードには、通常の楽天カードにはない優待サービスがあります。

楽天プレミアムカードの3つの選べる優待サービス1

楽天プレミアムカードには、楽天市場コース・トラベルコース・エンタメコースの3つの優待コースがあります

ショッピング・旅行・エンタメと、利用シーンの多さにあわせてジャンルで選べて、よりお得にポイントを獲得できます。

楽天プレミアムカードの3つの選べる優待サービス2

楽天市場コースでは、火曜日と木曜日にプレミアムカードデーがあり、楽天市場でのお買い物がポイント+1倍に

トラベルコースでは、楽天トラベルを利用した際にオンライン決済するとポイントが1倍加算。エンタメコースでは、Rakuten TVや楽天ブックスの利用でポイントが1倍加算となります。これらの優待コースを活用すると、さらなるポイントアップを狙えます。

楽天プレミアムカードの損益分岐点は?

楽天プレミアムカードの損益分岐点は、年間37万円の楽天市場利用時です。なお、37万円という金額は、下記の状況を想定して算出しています。

・ポイント還元率が楽天カード3%、楽天プレミアムカードが6%
・楽天プレミアムカードで「楽天市場コース」を選択

年間37万円を使用した場合、楽天カードで獲得できるポイントは11,100ポイントで、楽天プレミアムカードでは22,200ポイントとなります。そのため楽天カードと楽天プレミアムカードの年会費の差がほぼなくなり、楽天プレミアムカードのメリットが明確になります。

ただし楽天市場コース以外の優待コースを選択した場合は、損益分岐点は55万円になります。年間の利用額に応じて、コースを検討しましょう。

楽天プレミアムカードと楽天カード、楽天ゴールドカードの比較

楽天プレミアムカードと楽天カード、楽天ゴールドカードを改めて比較してみましょう。

カード名 楽天カード 楽天ゴールドカード 楽天プレミアムカード
年会費 無料 2,200円(税込) 11,000円
ポイント還元率 3%~ 3%~ 5%~
付帯保険 海外旅行障害保健:最高2,000万円 海外旅行障害保健:最高2,000万円 海外旅行障害保険:最高5,000万円
国内旅行障害保健:最高5,000万円
動産総合保険:最高300万円
国内・海外空港ラウンジ利用 無料で利用可 年2回まで無料利用可能 不可
ETCカード 年会費550円 無料 無料

この章では、それぞれのカードがどのような人に向いているのかを解説します。

楽天カードと楽天プレミアムカードの比較

楽天カードと楽天プレミアムカードは、ポイント還元率の高さと旅行時や空港施設などのサービスの充実度が異なります。そのため、楽天カードは「旅行にはあまり行かず、楽天市場で使う金額が多くない」という人におすすめ。対して楽天プレミアムカードは「ビジネスで飛行機利用が多く、買い物のほとんどを楽天市場に頼っている」という人向けです。

楽天ゴールドカードと楽天プレミアムカードの比較

楽天プレミアムカードは国内外の空港ラウンジを無料かつ無制限で利用できますが、楽天ゴールドカードは、利用できる空港ラウンジが国内のみと限定的。利用回数も限られるため、海外旅行に行きたい人は楽天プレミアムカードがぴったり。

楽天ゴールドカードは、楽天カードの利用限度額に不足を感じた人や、国内旅行が好きな人向けのカードです。

楽天プレミアムカードのデメリットと注意点

楽天プレミアムカードのデメリットと注意点は以下の通りです。

・年会費が11,000円(税込)
・公共料金のポイント還元率は低い

年会費は11,000円(税込)とやや高め

楽天プレミアムカードの年会費は11,000円(税込)とやや高めです。ただし、高ポイント還元率の高さや特典の豊富さ、付帯保険などを考慮すると、コスパは悪くないと言えるでしょう。

公共料金のポイント還元率は低い

公共料金を楽天プレミアムカードで支払うときは、他のカードよりもポイント還元率が低い点に要注意。公共料金を支払うときは、他のカードを検討する方がよりお得になる場合があります。

楽天プレミアムカード申込の審査基準と注意点

楽天プレミアムカードの審査基準は、原則として20歳以上で安定した収入がある人が対象。具体的な審査基準は非公開ですが、20歳以上かつ一定の収入があれば、職業に関わらず審査に通る可能性があります。

楽天プレミアムカードの付帯保険の詳細

楽天プレミアムカードの付帯保険の詳細は以下の通りです。

付帯保険 詳細
海外旅行傷害保険 海外旅行時の障害死亡・後遺障害保険金として最大5,000万円補償。
国内旅行傷害保険 国内旅行時の障害死亡・後遺障害保険金として最大5,000万円補償。
カード盗難保険 カードの紛失・盗難によって不正利用された被害額を補償。
動産総合保険 楽天プレミアムカードで購入した商品(1個1組1万円以上)が購入日から90日以内に破損・盗難・火災などで生じた損害を最高300万円補償。

楽天プレミアムカードの付帯保険は充実しているものの、動産総合保険を利用する際は、1回3,000円の自己負担額が生じる点に注意。同時に、保険の利用には細かな取り決めもあるため、事前に関連資料を読み込んでおくと安心です。

楽天プレミアムカードに関するよくある質問と回答

楽天プレミアムカードへの切り替え手順をはじめとした、よくある質問と答えをご紹介します。

楽天カードから楽天プレミアムカードへ切り替えるには?

楽天カードから楽天プレミアムカードに切り替える手順は以下の通りです。

1.「楽天e-NAVI」にログイン
2.「カードお申込み・切替」を選択
3.「楽天プレミアムカード」を選択
4.カードの種類と会員情報を確認して次に進む
5.「楽天プレミアムカード基本情報入力画面」に必要事項を入力
6.入力した内容を確認後、規約事項に同意して申し込む

楽天プレミアムカードは、20歳以上で安定収入があれば申し込みが可能。しかし、独自の審査基準があるため、必ず楽天プレミアムカードが発行される訳ではない点に注意しましょう。

「3つの選べるサービス」のコース変更は可能?

コース登録月を含む6カ月間は、コース変更はできません。しかし6カ月経過後は、楽天e-NAVIの「選べるサービスのコース登録・変更」より変更可能です。

楽天ブラックカードへのインビテーションはある?

楽天ブラックカードは、楽天プレミアムカードよりも、さらに上位のカードです。楽天ブラックカードの利用にはインビテーションが必要。インビテーションは、特定の条件を満たした楽天プレミアムカード会員に対して送られます。

楽天ブラックカードの特典や年会費は、こちらの記事もぜひ参考にしてください。

まとめ

楽天プレミアムカードは、年会費が高いものの、利用する金額が多いほどお得になるカードです。空港利用時や海外旅行時のサービスも充実しており、他のカードにはないプレミアムな使い心地を体験できます。

さらに、楽天プレミアムカードの利用は、最上位の楽天ブラックカードのインビテーションにつながることも。より高いステータスのカードが欲しい人は、ぜひ申し込んでみましょう。

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