金融の専門家の多くは、生活防衛資金には生活費の3カ月～6カ月分を準備すべきだと考えています。しかし、このアドバイスにはかなり幅が出ます。 ここでは、生活防衛資金に含めるべき最低限の費用と、貯蓄目標は3カ月分でいいのか、6カ月分、あるいはそれ以上とするべきなのかを見極める方法をご紹介します。
生活防衛資金とは？
生活防衛資金とは、失業、突然の医療費、車の修理など、経済的な緊急事態に備えるための手元資金のことです。 IRA（個人退職口座）や401(k)（確定拠出型年金）のようにハイリスクの投資とは異なり、生活防衛資金は、違約金や手数料なしで直ちに引き出すことができます。 一般的には、投資を始める前に生活防衛資金をつくることが推奨されていますが、高金利の借金（年間利回り10％以上）の返済に悩まされている場合は、まずそちらを完済することをおすすめします。
生活防衛資金の算出方法
専門家は、3カ月から6カ月分の支出の確保を推奨しています。 給料を毎回使い切るような生活をしている人にとっては、冗談のように聞こえる話かもしれませんが、短期的な目標を立て、それに沿って生活防衛資金を積み立てていくことが有効です。 例えば、3カ月分という目標に向けて、まず毎月必要な支出の合計額を以下のように書き出しましょう。 ・住宅費/家賃・食費・医療保険・水道光熱費・交通費・借金 （少なくとも、まだ）含めない支出には、以下のように、毎月の「あったらいいな」という支出があるでしょう。 ・外食・エンターテインメント（サブスクリプションを含む)・休暇・その他の貯蓄 支出の計算には、Fool.comが提供しているEmergency Fund Calculatorを使ってみましょう。そうすることで、めったに利用してない忘れられたサブスクリプションサービスや、レストランでの食事代など、生活防衛資金に回せる隠れた支出が意外と見つかるかもしれません。 いずれにしても、目標は、貯蓄の一部を生活防衛資金に充てることです。 どのくらいの期間で生活防衛資金を積み立てるべきかについては意見の分かれるところですが、ともかく緊急時のためですので、早ければ早いほど良いでしょう（1年以内に少なくとも1ヶ月分の支出を貯めるのが妥当な目標です）。 ゼロから始めるのであれば、達成可能な最初の目標として1,000ドル（10万円）の貯蓄を考えてみてください（米国人のうち、予期せぬ1,000ドルの支出を賄えるだけの貯蓄を有している人は40％しかいません）。
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November 13, 2021 at 08:01AM
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