毎月、いくら投資すべきか？ 積立金額は｢3つの質問｣で決まると、専門家たちは言う - Business Insider Japan

経済状況は人それぞれ違うので、きちんと計画を立てよう。

Luis Alvarez/Getty Images

• 第1に、借金と貯金を見比べて、そこにまず集中する必要があるかを判断する。
• 第2に、退職金口座への雇用主側の拠出金が最大になっているかを確認する。
• 第3に、自分の短期目標と長期目標を念頭に、どれだけの投資が可能かを見極める。

長期的に見た場合、金融市場への投資が富を築く最も確実な方法のひとつだ。S&P 500——米国株式市場のベンチマークとして広く用いられているインデックス——は過去、平均して毎年10％のリターンを生み出してきた。

しかし、給料をもらって、食料品を買い、借金を返済し、休暇旅行のために貯金をする生活を送っていると、毎月どれぐらいの額を投資に回すべきかを決めるのは難しい。今の生活に必要なもの（そして欲しいもの）をあきらめることなしに、将来のための投資もできるようなバランスを見つけることが大切だと、フォート・ピット・キャピタル・グループ（Fort Pitt Capital Group）でファイナンシャルアドバイザーとして活動するエミリー・フランコ氏は説明する。

｢大切なのは、手元にある資金をよく考えて、自分の状況にとって最適な方法で振り分けること｣とフランコは言う

毎月の投資額を決めるときは、以下の項目に注目しよう。

1. 生活防衛資金の構築したり、高金利の借金を返済したりする必要はあるか？

毎月の投資額を決める前に、まずは基本を確認しよう。健全な経済状況にとって何よりも重要なのは生活防衛資金を確保すること。金融の専門家は、毎月の支出額の最低でも6カ月分の確保を勧める。失業したときや、思いがけない医療費など、避けようのない緊急の出費に、生活防衛資金を利用する。

また、高金利の借金も真っ先に返済しておくよう、フランコ氏はアドバイスする。借金にはクレジットカードの利用残高も含まれる。連邦準備制度によると、2023年11月時点、利息が発生する残高に対する平均年率は22.75％だった。

2. 勤め先の確定拠出年金はフル活用しているか？

投資は必ずしもひとりでする必要はない。雇用主の多くは、401(k)プラン（日本だと企業DC）のような雇用主支援型の退職金口座を提供し、会社の福利厚生の一環としてその口座に拠出もしている。

自分の勤め先がそのようなプランを提供している場合、その口座に少なくとも会社側の拠出金が得られる程度は投資すべきだと、ジラード・ユニヴェスト・ウェルス・ディヴィジョン（Girard, a Univest Wealth Division）でアドバイザーとして働くエミリー・サフォード氏は指摘する。

｢これは、あなた本人が何も考えなくても毎月勝手に行なわれる、全自動投資貯蓄のようなものだ｣とサフォード氏は言う。

3. そのお金を長期的に投資できるか？

高金利の借金の返済資金と生活防衛資金を確保し、（可能な人は）雇用主支援型の退職金口座を適切に利用する状況が整ったら、いよいよ手元に残った資金から投資する額を決める番だ。

まず、｢子供の教育費の積み立て｣や｢新車を買う｣など、自分の目標について考え、その目標の実現までにどれぐらいの時間が残されているかを検討しよう。そしてフランコ氏は、金融市場へ投資するお金はすべて、長期目標を達成するためにあると考えるべきだとアドバイスする。

短期的に必要となる資金を株式市場に投資した場合、不況時に株式を売る必要が生じてしまう恐れがある。したがって、結婚式や頭金など、数年後に必要になる何かのために貯金したいのなら、高利回りの預金口座や定期預金を利用したほうがいいだろう。

｢損をするとわかっていながら精算する事態は避けたいものだ｣とフランコ氏は言う。

しかし、今後5年以上使う予定のないお金が余っているのなら、それを投資に回すことで、時間とともにそのお金を増やすことができるだろう。

貯蓄する目標が決まったら、課税証券口座やIRA（日本だとiDeCo）を利用して収入の一部を長期的に投資すればいい。

もちろん、経済状況や目標は人それぞれだ。｢絶対に変わらない決まりなんてない｣とフランコ氏は締めくくった。

※本記事は取材対象者の知識と経験に基づいて投資の選定ポイントをまとめたものですが、事例として取り上げたいかなる金融商品の売買をも勧めるものではありません。本記事に記載した情報や意見によって読者に発生した損害や損失については、筆者、発行媒体は一切責任を負いません。投資における最終決定はご自身の判断で行ってください。

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April 07, 2024 at 03:30PM
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